Автомобиль застрахован, владелец застрахован, совесть чиста, сон спокойный… Так думают многие автовладельцы. Но давайте поговорим о пользе страховки, видах страховки и подводных камнях страхования. Мой собеседник сегодня — Эльзара К., страховой агент одной из крымских компаний. Но мы не будем утомлять ее вопросами, она все расскажет нам сама. Итак…
Автострахование — вид страховой защиты, который призван защищать имущественные интересы застрахованных, связанные с затратами на восстановление транспортного средства после аварии, поломки, или покупку нового автомобиля после угона или хищения, возмещением ущерба, нанесенного третьим лицам при эксплуатации автомобиля. Наиболее часто встречаемые сегодня виды автострахования — это страхование автомобиля от угонa и ущерба (КАСКО) и обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО).
КАСКО — это каска
Страхование автомобиля от угона и ущерба (КАСКО) обеспечивает защиту транспортного средства от рисков угона или в случае нанесения ущерба автомобилю в результате ДТП по вине водителя, третьих лиц или вследствие стихийных бедствий. В страховые риски, как правило, включаются: ДТП, угон, хищение, повреждение третьими лицами, пожар, взрыв транспортного средства, стихийные бедствия (удар молнии, буря, шторм, ураган, ливень, град, землетрясение, селевые оползни, обвал, сдвиг, паводок, наводнение, нападение животных, падение на автомобиль предметов и т.д.).
КАСКО уже сегодня для многих автомобилистов является необходимостью, ведь с каждым днем на дорогах становится все больше автомобилей, что сильно увеличивает вероятность возникновения страхового случая.
Абсолютно все водители автомобилей должны иметь полис ОСАГО (автогражданка). ОСАГО — это обязательный вид автострахования, и в наше время уже все знают, что такое ОСАГО и как его застраховать.
Люди задаютcя вопросом: КАСКО страхование — что это такое? Так что такое КАСКО, зачем оно нужно, чем КАСКО отличается от ОСАГО?
«КАСКО» — это испанское слово «CASCO»— шлем; корпус, остов судна. Т.е. слово говорит само за себя: «КАСКО защитит вас», «КАСКО – дополнительный корпус вашего автомобиля». В отличие от ОСАГО, покрывающего риски автомобилям, которые пострадали в ДТП вследствие вашей вины, КАСКО покрывает все страховые случаи, связанные именно с вашим автомобилем.
Страхование КАСКО покрывает такие риски, как: угон автомобиля; полная его утрата; все риски, связанные с ДТП, независимо от того, виновны вы или нет (за исключением ДТП, совершенных в состоянии опьянения и некоторых других нюансов, которые прописаны в правилах страхования страховых компаний); стихийные бедствия; явления природы; пожар; кража автомобильных дисков; бой стекол; противоправные действия третьих лиц и т.д. Если найти виновника ДТП не представляется возможным (например, второй участник ДТП скрылся, поцарапав вам автомобиль), вы спокойно сможете получить выплату даже за любые царапины по КАСКО. Выплаты по КАСКО производятся наличными через кассу страховой компании либо путем перевода денежных средств на карту банка собственника автомобиля (в большинстве случаев — страхователя), либо страхователь берет направление на ремонт к официальному дилеру, таким образом, дилер полностью восстанавливает автомобиль за счет страховой компании. Стоимость КАСКО складывается из различных факторов: марка и модель автомобиля, год выпуска, на сколько данный автомобиль считается угоняемым и какова статистика по ДТП с его участием. Также немаловажную роль в стоимости КАСКО играет численность водителей, их возраст и стаж. В страховых компаниях при оформлении полиса КАСКО существуют различные понижающие коэффициенты, например, за безаварийное вождение или за переход из другой страховой компании.
Сегодня застраховать машину КАСКО, как и ОСАГО, можно практически в любой страховой компании. Стоимость же автомобильной страховки КАСКО на порядок отличается от автогражданки ОСАГО. Тарифы КАСКО устанавливаются страховыми компаниями самостоятельно, а тарифы по ОСАГО правительством. Все страховые компании стремятся оптимизировать соотношение страховых премий и страховых выплат, чтобы тариф автостраховки КАСКО получился оптимальным для клиента, но в то же время страховая компания не понесла убытки вследствие страховых возмещений. Тем не менее некоторые страховые компании, не рассчитав свои силы, банкротятся и исчезают с рынка автострахования.
При подборе страховки автомобиля непременно нужно знать, какие позиции на рынке АВТОКАСКО (Авто КАСКО) занимает та или иная страховая компания, неплохо было бы и почитать отзывы, узнать рейтинг надежности и т.д.
ОСАГО — поскромнее и подешевле
Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) — объектом страхования выступает ущерб, который владелец застрахованного транспортного средства может причинить третьим лицам или их имуществу в процессе использования автомобиля. ОСАГО — вид страхования ответственности, возникший в США в 20-х годах XX века и получивший очень широкое распространение в 1940—1950-х годах в Европе (а позже — и в остальном мире). ОСАГО вводилось во всех странах как социальная мера, направленная на создание финансовых гарантий возмещения ущерба, причиненного владельцами транспортных средств и как финансовый инструмент повышения безопасности дорожного движения. Подобное страхование действует во многих странах мира, а также в рамках транснациональных соглашений — например, «зеленая карта».
Что почем?
Страховые тарифы по ОСАГО устанавливаются правительством. При расчете страхового тарифа базовая ставка умножается на некоторый набор поправочных коэффициентов. На итоговый размер страховой премии влияют мощность двигателя автомобиля, регион, в котором проживает (зарегистрирован) его собственник, численность водителей, их возраст, стаж, страховая история (наличие или отсутствие страховых случаев в прошлые годы). Повышающие коэффициенты, установленные для водителей в возрасте до 22 лет, или со стажем вождения до 3 лет, увеличивают размер страховой премии до 80%. Проверить правильность расчета тарифов можно с помощью калькулятора на сайте Российского Союза Автостраховщиков.
Согласно закону об ОСАГО, страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая обязан возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:
в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, не более 160 тысяч рублей;
в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, не более 160 тысяч рублей;
в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, не более 120 тысяч рублей.
При этом размер страховой выплаты за причинение вреда жизни потерпевшего составляет:
135 тысяч рублей — лицам, имеющим право на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего (кормильца);
не более 25 тысяч рублей на возмещение расходов на погребение — лицам, понесшим эти расходы. В иных случаях размер страховой выплаты рассчитывается, как в других видах страхования.
comments powered by HyperComments